HOUSE BILL REPORT

HB 3001

BYRepresentatives Zellinsky, R. Meyers, Dellwo and Crane;by request of Insurance Commissioner

Concerning solvency protection for health maintenance organizations.

House Committe on Financial Institutions & Insurance

Majority Report:  The substitute bill be substituted therefor and the substitute bill do pass.  (12)

      Signed by Representatives Dellwo, Chair; Zellinsky, Vice Chair; Chandler, Ranking Republican Member; Anderson, Beck, Day, Dorn, Inslee, Nutley, Schmidt, K. Wilson and Winsley. 

House Staff:John Conniff (786-7119)

 AS REPORTED BY COMMITTEE ON FINANCIAL INSTITUTIONS & INSURANCE

FEBRUARY 2, 1990

BACKGROUND:

Health maintenance organizations (HMOs) must apply for and receive the Insurance Commissioner's permission before selling health coverage in Washington.  However, the insurance code does not require HMOs to meet capital, surplus or other minimum net worth standards as a condition of obtaining authority to conduct business. 

 Unlike health insurance companies, HMOs do not agree to indemnify consumers (policyholders) for costs incurred in obtaining health care services. Rather, HMOs directly provide health care services or enter into agreements with providers of health care who in turn agree to provide services to consumers.  The contracting health care providers must obtain compensation for services from the HMO, not from the consumer using the services.  Alternatively, if the consumer obtains health care services from a provider who has not entered into a contract with the HMO (a non-participating provider), the consumer is directly liable for the costs of such health services.

 To protect the consumer in the event the contractor cannot pay for services for which the consumer may be liable, the insurance code requires HMOs to deposit cash, bonds, or other securities with the commissioner to cover the consumer's liability for health care services performed by a non-participating provider.  If the HMO becomes insolvent, this source of funds is available to pay claims for care rendered by a non-participating provider.

 Apart from the financial losses faced by a consumer of an insolvent HMO, the consumer must obtain coverage for health care services from another insurance company, health care service contractor, or HMO.  The ability to obtain other coverage may be impossible if the consumer has a health condition that is unacceptable to other companies. 

SUMMARY:

SUBSTITUTE BILL:  Insurance code provisions governing HMOs are amended to provide new procedures and standards for the protection of consumers in the event of HMO insolvency.

 Any rehabilitation, liquidation, or conservation of a HMO shall be conducted in accordance with procedures applicable to the rehabilitation, liquidation, or conservation of an insurance company.

 Consumers of a HMO are given the same priority to any assets of their insolvent HMO as is given to policyholders of an insolvent insurance company. Consumer liability for health care services rendered by a non-participating health care provider is treated as a participant claim against the HMO.

 HMOs must meet new net-worth standards and increased standards for deposits to protect consumers from liability for health care services rendered by non-participating health care providers.

 If a HMO becomes insolvent, the other health care service contractors and HMOs doing business in Washington must permit consumers of the insolvent HMO to enroll in a health plan without proof of insurability.

 SUBSTITUTE BILL COMPARED TO ORIGINAL:  Technical amendments are made. 

Fiscal Note:      Not Requested. 

House Committee ‑ Testified For: Robert Flanagan, Group Health Cooperative; Mel Sorensen, Washington Physicians Service and Blue Cross; John Woodall, Office of the Insurance Commissioner; and Don Brazier, Washington Physicians Service and Blue Cross. 

House Committee - Testified Against:      No one. 

House Committee - Testimony For:      These new standards governing health maintenance organization (HMO) net worth, providing protection for consumers against insolvent HMOs, and giving consumers an opportunity to replace coverage without proof of insurability reflect months of work on the part of affected HMOs to improve consumer protection against insolvent HMOs.  The new procedures governing insolvency will allow the Insurance Commissioner to respond quickly and effectively when an HMO encounters financial problems. 

House Committee - Testimony Against:      None.